Ghidul complet care permite IMM-urilor să acceseze garanții financiare oferite de FNGCIMM. Cum funcționează o garanție de stat

Prin lansarea Ghidului complet al accesării garanțiilor financiare, FNGCIMM oferă antreprenorilor un manual practic care explică în detaliu cum pot obține garanțiile de stat, ce documente sunt necesare și care sunt avantajele fiecărui tip de produs.

Documentul centralizează informațiile esențiale despre tipurile de garanții disponibile, criteriile de eligibilitate și pașii necesari pentru obținerea sprijinului financiar, în contextul unui mediu economic provocator și marcat de incertitudini.

Într-un context în care economia românească traversează transformări accelerate – digitalizare, tranziție verde, presiuni inflaționiste – accesul la finanțare sigură și rapidă devine vital pentru competitivitatea întreprinderilor.

„FNGCIMM rămâne un pilon esențial al parteneriatului dintre stat, sistemul bancar și antreprenoriatul românesc, oferind stabilitate, predictibilitate și încredere”, se arată în comunicatul instituției.

Prin programele derulate – de la IMM Invest și Agro IMM Invest, până la Start-Up Nation și noua generație de garanții verzi – Fondul continuă să sprijine companiile aflate în proces de transformare, fie că investesc în tehnologii verzi, digitalizare sau modernizarea producției.

Cum funcționează o garanție FNGCIMM

Mecanismul este simplu: FNGCIMM garantează o parte din creditul solicitat de o companie, oferind băncii siguranța rambursării sumei respective în cazul în care firma nu mai poate susține plata ratelor.

Pe scurt, procesul de accesare are doar trei pași:

Antreprenorul se adresează unei bănci partenere și solicită finanțarea dorită.

Banca analizează viabilitatea proiectului și, dacă este eligibil, trimite cererea către FNGCIMM.

Fondul analizează dosarul și emite garanția, care poate acoperi până la 80% din valoarea creditului.

Astfel, o afacere fără active imobiliare semnificative poate accesa capitalul necesar pentru investiții, extindere, modernizare sau capital de lucru.

De ce este diferită garanția FNGCIMM față de una clasică

Spre deosebire de sistemul tradițional, unde băncile solicită garanții imobiliare sau gajuri complexe, garanțiile FNGCIMM simplifică radical accesul la finanțare. Printre principalele avantaje:

Nu sunt necesare ipoteci sau evaluări imobiliare suplimentare;

Aprobarea se face rapid, între 2 și 10 zile;

Garanția este valabilă pe toată durata creditului, fără alte formalități;

Acoperă până la 80% din valoarea creditului, reducând riscul băncii și facilitând accesul antreprenorilor la capital.

Beneficiarii eligibili sunt întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) definite conform Legii 346/2004, indiferent de forma de organizare: SRL, SA, PFA, întreprinderi individuale sau familiale, societăți agricole și cooperative.

Criterii de eligibilitate

Pentru a primi o garanție FNGCIMM, companiile trebuie să îndeplinească o serie de condiții de bază, menite să asigure sustenabilitatea proiectului:

să demonstreze capacitate de rambursare prin documentele financiare depuse la bancă;

să nu fie în dificultate financiară, insolvență sau executare silită;

să nu înregistreze datorii restante la bugetul de stat, conform Certificatului de atestare fiscală (cu posibilitatea de a le achita din creditul garantat);

să nu figureze cu credite restante în Centrala Riscurilor de Credit;

să activeze în domenii permise de lege (cu excepția celor legate de arme, tutun, jocuri de noroc sau case de schimb valutar).

Tipuri de garanții oferite

Pentru a acoperi nevoile diverse ale mediului de afaceri, FNGCIMM pune la dispoziție mai multe tipuri de garanții:

Garanția PLAFON – soluția standard pentru majoritatea afacerilor

Valoare maximă: 1,6 – 2,4 milioane lei (în funcție de bancă);

Procent de garantare: până la 80%;

Termen de aprobare: 5 zile lucrătoare;

Mod de accesare: online, prin banca parteneră.

Garanția EXPRESĂ – pentru proiecte mari sau complexe

Valoare maximă: 2,5 milioane euro;

Procent de garantare: 80% pentru investiții, 50% pentru capital de lucru;

Termen de aprobare: 10 zile lucrătoare;

Documentație: transmisă în format fizic de către bancă.

Garanția OPTIMM – pentru urgențe de lichiditate

Valoare maximă: 200.000 – 400.000 lei;

Procent de garantare: până la 80%;

Termen de aprobare: 2 zile;

Accesare: online, rapid, prin sistemul bancar partener.

Costuri și avantaje suplimentare

Singurul cost suportat de firmă este comisionul de garantare, plătit anual pe durata garanției. Acesta se calculează ca procent din valoarea garanției (pentru creditele pe termen scurt) sau din soldul rămas (pentru cele pe termen mediu și lung).

Principalele beneficii economice:

eliminarea costurilor pentru evaluări imobiliare și ipoteci;

economie de timp datorită procesului rapid;

flexibilitate în administrarea fluxurilor financiare;

posibilitatea de a transforma rapid oportunitățile în investiții concrete.

‍