Inteligența artificială transformă instrumentele de garantare pentru IMM-uri

Webinarul „Artificial Intelligence & Guarantee Institutions: Policy and Practice”, organizat de Asociația Europeană a Instituțiilor de Garantare (AECM), a reunit reprezentanți ai 32 de instituții financiare din 21 de țări europene, experți în politici publice, cercetători și reprezentanți ai mediului bancar.

România, în prim-planul digitalizării instituțiilor de garantare

România a fost reprezentată de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), prin Ciprian Alic, membru al Consiliului Director al AECM și președinte al Grupului de lucru pentru digitalizare. Acesta a moderat sesiunea dedicată transformării digitale, oferind o perspectivă concretă asupra modului în care tehnologiile emergente pot sprijini instituțiile de garantare în evaluarea riscului și în dezvoltarea produselor financiare destinate IMM-urilor.

„Inteligența artificială redefinește modul în care instituțiile de garantare procesează date, evaluează riscurile și iau decizii. În același timp, ridică provocări serioase de etică, securitate și transparență”, a subliniat Ciprian Alic, potrivit organizatorilor.

În cadrul aceleiași dezbateri, Institutul Național de Cercetare-Dezvoltare în Informatică – ICI București a avut o contribuție semnificativă. Directorul general, dr. ing. Adrian Vevera, a prezentat perspectivele României în domeniul IA, iar dr. Carmen Elena Cîrnu, director științific, a susținut o expunere cu tema „IA și securitatea cibernetică: perspective de cercetare și instituționale”.

Potrivit acesteia, inteligența artificială transformă ecosistemele financiare și procesele de evaluare a riscului, dar introduce și vulnerabilități noi – de la scurgeri de date și manipularea modelelor, până la riscul de părtinire algoritmică. „Întrebarea nu mai este dacă vom folosi IA, ci cât de sigur și responsabil o vom implementa”, a afirmat cercetătoarea.

Inovație, etică și securitate – triada viitorului financiar

Participanții la eveniment au convenit că IA reprezintă o oportunitate strategică, dar și o responsabilitate. Inovația tehnologică trebuie să fie dublată de măsuri de securitate cibernetică și de un cadru etic clar, care să garanteze transparența algoritmilor și protecția datelor.

Reprezentantul Parlamentului European, Brando Benifei, co-raportor al AI Act, a atras atenția asupra echilibrului necesar între inovare și protejarea cetățenilor: „Regulamentul european privind inteligența artificială urmărește să reducă riscurile asociate acestor tehnologii, dar și să stimuleze competitivitatea și dezvoltarea economică în Europa”.

Dezbaterile au inclus prezentări despre utilizarea IA în finanțarea IMM-urilor, un studiu de caz academic privind aplicarea algoritmilor de decizie în sistemele de garantare și experiența AWS Austria, care a introdus IA în evaluarea garanțiilor. O contribuție importantă a venit din partea ICI București, cu o analiză privind rolul IA în consolidarea securității cibernetice la nivel instituțional.

România, tot mai prezentă în rețelele europene de inovare

Participarea FNGCIMM și ICI București la acest eveniment se înscrie în parteneriatul strategic lansat în 2025 între cele două instituții. Obiectivul comun este promovarea specializării inteligente și a colaborării între mediul financiar și cel de cercetare, pentru accelerarea digitalizării economiei românești.

Acordul prevede implicarea activă în inițiative care sprijină adoptarea de noi tehnologii de către IMM-uri, dezvoltarea de proiecte comune finanțate din fonduri europene și consolidarea unui dialog permanent cu parteneri internaționali.

Potrivit FNGCIMM, digitalizarea proceselor de garantare și utilizarea de algoritmi de analiză predictivă vor reduce timpul de procesare a dosarelor și vor permite un acces mai rapid al antreprenorilor la finanțare.

FNGCIMM – pilon esențial în sprijinul IMM-urilor

Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri este o instituție financiară nebancară cu capital de risc, menită să faciliteze accesul întreprinderilor la credite și alte instrumente de finanțare. FNGCIMM colaborează cu 27 de instituții financiare, oferind cea mai lichidă garanție de pe piață, plătibilă în maximum 90 de zile – față de o medie de doi ani în cazul executării unei ipoteci.

Prin implicarea în AECM și în proiectele de digitalizare, instituția românească își consolidează rolul european în sprijinul mediului antreprenorial și al tranziției către o economie bazată pe date și tehnologie.

Webinarul AECM de la București a demonstrat că inteligența artificială devine un instrument indispensabil în sistemele de garantare și finanțare, dar și că succesul adoptării sale depinde de modul în care instituțiile integrează etica, securitatea și încrederea în acest proces. România, prin FNGCIMM și ICI București, își afirmă poziția de partener activ în definirea viitorului digital al ecosistemului financiar european.