De ce contează | BCR și CEC Bank finanțează antreprenorii români cu peste 1,7 mld. lei prin parteneriat cu Banca de Investiții și Dezvoltare

Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) va garanta credite de peste 1,2 miliarde de lei pentru IMM-uri, facilitând accesul acestora la finanțări avantajoase și susținând astfel dezvoltarea afacerilor mici și mijlocii din România.

BID este singura bancă de dezvoltare deținută 100% de statul român, prin Ministerul Finanțelor. Creată la sfârșitul anului 2023 prin Planul Național de Redresare și Reziliență (PNRR), BID contribuie la crearea unui mediu economic durabil și prosper, pregătit să facă față provocărilor și schimbărilor viitoare.

Misiunea BID este sprijinirea dezvoltării economice şi sociale, a competitivităţii economice, a inovării, a creşterii economice sustenabile şi atingerii neutralităţii climatice în scopul remedierii disfuncţionalităţilor de pe piaţa financiară.

Finanțările BCR

BCR va putea acorda IMM-urilor credite de peste 1 mld. lei, utilizând plafonul de garantare BID de 710 mil. lei. Garanția BID poate ajunge până la 10 milioane de lei pentru fiecare credit, acoperind până la 70% din valoare creditului, iar pentru companiile deținute de femei, start-up-uri și firme inovatoare, procentul de garantare poate ajunge până la 80%. Perioada maximă de garantare este de 10 ani, oferind o flexibilitate suplimentară pentru investiții pe termen lung.

Mecanismul BID permite soluții personalizate de finanțare, potrivite etapelor de dezvoltare ale fiecărei companii. Garanția poate acoperi o parte semnificativă sau chiar întreaga nevoie de colateral, ceea ce înseamnă că firmele pot accesa mai ușor finanțare, fără să blocheze resurse proprii sau active suplimentare, facilitând accesul la finanțare și accelerând procesul de aprobare.

În cazul BCR, antreprenorii pot obține credite pentru: investiții în echipamente, extinderea capacităților de producție, spații comerciale sau de depozitare; modernizare, digitalizare și eficiență energetică; capital de lucru: stocuri, taxe, salarii, utilități și alte nevoi curente. Nu sunt eligibile activitățile din domeniul dezvoltării imobiliare, comerțului cu cereale, inputurilor agricole și alte activități excluse conform cadrului BID.

„Pentru BCR, acest parteneriat aduce împreună sectorul public și cel privat pentru transformarea economiei și dezvoltarea competitivității antreprenoriale. Banca de Investiții și Dezvoltare are un rol cheie în acest proces și oferă instrumente moderne de garantare care simplifică accesul la capital și stimulează crearea de locuri de muncă cu valoare adăugată. Acordul dintre BCR și BID susține conversația cu antreprenorii despre relevanță, productivitate, inovație și integrare pe lanțurile valorice internaționale, oferind cadrul necesar pentru a transforma aceste obiective în proiecte concrete de investiții”, a spus Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.

Pentru a accesa garanția BID, companiile trebuie să fie IMM-uri viabile financiar, fără datorii la stat și fără insolvență. Atât firma, cât și proiectul finanțat trebuie să respecte principiile de sustenabilitate (DNSH – Do No Significant Harm) și să nu aibă impact negativ asupra mediului. De asemenea, beneficiarii trebuie să dețină toate autorizațiile și certificările de mediu valabile pe toată durata finanțării.

„Prin semnarea acestei convenții de garantare cu BCR, transformăm un instrument de politică publică într-un accelerator concret pentru finanțarea economiei. Garanția de portofoliu permite băncilor să extindă creditarea IMM-urilor fără să-și asume riscuri suplimentare, ceea ce multiplică efectul capitalului public și creează premisele unei creșteri sustenabile. Pentru BID, acesta este doar primul pas dintr-un program mai amplu prin care vrem să aducem capitalul acolo unde produce valoare – în afacerile românești care investesc, inovează și creează locuri de muncă”, a spus Dan Sandu, Director General, Banca de Investiții și Dezvoltare.

Finanțările CEC Bank

CEC Bank va putea acorda în baza convenției credite în limita unui plafon de 740 mil. lei, utilizând plafonul de garantare de 520 mil. lei.

Prin acest parteneriat, CEC Bank îşi extinde capacitatea de finanţare a IMM-urilor, reducând barierele de garantare tradiţionale şi costul capitalului, în sprijinul dezvoltării sustenabile a mediului de afaceri din România.

„Semnarea convenţiei cu Banca de Investiţii şi Dezvoltare ne oferă posibilitatea de a accelera finanţarea IMM-urilor şi de a răspunde mai rapid nevoilor antreprenorilor români. Mecanismul de garantare de portofoliu reprezintă o soluţie modernă şi eficientă, care permite băncilor să îşi asume în mod sustenabil riscuri mai mari, sprijinind astfel iniţiativa privată şi proiectele inovatoare. CEC Bank va continua să fie un partener activ al instituţiilor care contribuie la dezvoltarea economiei reale”, a spus Bogdan Neacşu, preşedinte CEC Bank.

Participarea CEC Bank ca intermediar financiar pentru acest instrument de finanţare va permite băncii să acorde de credite cu garanţii de până la 70% (pentru anumite categorii până la 80%) în cadrul unui portofoliu de garantii plafonat, dar şi creşterea numărului de clienţi atraşi şi finanţaţi, creşterea activului băncii în condiţii asiguratorii pentru bancă.

Totodată, va permite CEC Bank să se alinieze la cerinţele de finanţare verde, prin creditarea investiţiilor sustenabile şi a proiectelor care contribuie la neutralitatea climatică şi la creşterea eficienţei energetice.

„CEC Bank este un partener natural pentru BID – împreună construim un lanţ de încredere între stat, bănci şi beneficiari. Prin aceste convenţii, punem în mişcare un mecanism real de dezvoltare: garanţii care deschid creditul, investiţii care dau sens capitalului public şi privat deopotrivă”, a afirmat Dan Sandu, director general BID.

Semnarea convenţiei cu BID oferă CEC Bank oportunitatea de a accelera tranzacţiile de finanţare şi de a acorda sprijin extins IMM-urilor, start-up-urilor, profesiilor liberale şi companiilor inovatoare.

„Din perspectiva unei instituţii financiare partenere, colaborarea cu BID reprezintă un pas important către o partajare eficientă a riscului şi o oportunitate de extindere a accesului la creditare pentru segmente insuficient deservite. Prin garanţiile BID, CEC Bank va putea finanţa în condiţii sustenabile proiecte ale IMM-urilor cu istoric scurt, ale start-up-urilor şi ale companiilor care dezvoltă soluţii inovatoare, sprijinind astfel modernizarea economiei şi creşterea investiţiilor private. Pe termen lung, CEC Bank consideră colaborarea cu BID un parteneriat solid şi strategic, care va contribui la cofinanţarea proiectelor mari de dezvoltare şi la consolidarea ecosistemului de finanţare al României”, a adăugat Bogdan Neacşu.

Garanţia de portofoliu pentru IMM-uri va funcţiona ca un instrument cu efect sistemic, acoperind o parte din riscul total al portofoliului de credite acordat de instituţiile financiare. Spre deosebire de sistemele tradiţionale, în care fiecare credit este analizat şi garantat individual, noul mecanism oferă o garanţie globală, permiţând băncilor să acorde finanţări mai rapid şi cu un consum redus de capital.

Astfel, garanţia BID va facilita investiţii în domenii strategice, va stimula crearea de locuri de muncă şi va contribui la creşterea competitivităţii şi rezilienţei economiei româneşti, într-un context marcat de presiuni macroeconomice.

Colaborarea cu BID oferă CEC Bank o platformă strategică de extindere a portofoliului de clienţi, prin accesarea de noi segmente de piaţă – inclusiv start-up-uri şi companii inovatoare, menţionează banca.

De ce contează

Parteneriatele au ca scop creșterea accesului antreprenorilor la finanțare sustenabilă, prin mecanisme moderne de garantare care reduc riscurile și simplifică cerințele de colateral. De asemenea, finanțările sprijinite de garanțiile BID încurajează practici sustenabile și responsabile, aliniate cu obiectivele europene privind neutralitatea climatică și eficiența energetică, contribuind la o economie verde și durabilă.

Noul mecanism contribuie la atenuarea deficitului de finanţare cu care se confruntă întreprinderile mici şi mijlocii din România, reducând costurile şi simplificând accesul la creditare. Astfel, IMM-urile pot investi mai ușor în dezvoltare, tehnologie, și inovare, crescându-și competitivitatea pe piața internă și internațională.

Prin această colaborare, BCR și CEC Bank facilitează accesul la finanțare pentru antreprenorii români, sprijinind astfel dezvoltarea afacerilor și crearea de locuri de muncă. Pe termen lung, acest model de finanțare are potențialul să consolideze ecosistemul antreprenorial din România, oferind un cadru mai predictibil pentru creșterea companiilor și integrarea lor pe piețele internaționale.