„Avem o mare masă de microîntreprinderi, dar numai o mică parte dintre ele ajung să facă pasul următor, către o firmă mică, medie sau mare. Multe rămân în categoria micro și nu reușesc să facă acest salt.
Datele arată o corelație. Companiile care accesează finanțare ajung să aibă profituri, valoare adăugată și cifră de afaceri mai mari decât cele care nu accesează finanțare.
Bineînțeles, trebuie să fim riguroși, nu putem concluziona că diferența se datorează 100% accesării finanțării. Este clar însă că finanțarea contribuie la dezvoltarea unei companii, mai ales dacă ea este făcută când trebuie, cât trebuie și calibrat pe firma respectivă”, a spus Georgiana Stănciulescu, director financiar al Patria Bank, în emisiunea „Cu cifrele pe masă”.
Potrivit BNR, firmele performante care accesează credit bancar au o valoare adăugată cu circa 22% mai mare, o cifră de afaceri cu peste 50% mai mare și un profit net cu circa 20% mai mare decât cele care nu apelează la credit.
Sunt considerate performante companiile care în cel puțin șapte din ultimii nouă ani s-au aflat în primele 15% din țară după profit, salarii și număr de angajați. Este vorba despre aproximativ 27.800 de companii, doar 3% din firmele active, dar care produc peste jumătate din valoarea adăugată și angajează jumătate din salariați.
Cu toate acestea, 46% dintre cele mai bune firme din România nu aveau niciun credit bancar activ în martie 2026. Sunt clienții pe care orice bancă și i-ar dori, într-o țară care se împrumută de la bănci cel mai puțin din toată Uniunea Europeană, raportat la cât produce economia.
„Companiile cele mai performante nu accesează credit din mai multe motive. Există reticența, frica de îndatorare, birocrația pe care anumiți clienți o văd la bănci și care, bineînțeles, există în unele locuri.
În unele cazuri, prudența le face să amâne anumite investiții sau să folosească lichiditatea existentă, invocând costul prea ridicat al finanțării. Ce nu realizează uneori este însă că acest cost trebuie privit în raport cu ceea ce câștigă compania din investiția respectivă. Nu poți compara un cost zero, ca atunci când acționarul împrumută compania, cu un cost al unei finanțări bancare.
Astfel de decizii pot costa firma, pentru că pot urma turbulențe economice, perioade în care presiunea pe cash flow este mai mare. Atunci compania poate întâmpina dificultăți și ajunge, într-un târziu, tot la o finanțare”, explică Georgiana Stănciulescu.
Directorul financiar al Patria Bank avertizează că amânarea unei investiții are și ea un cost. De aceea, antreprenorii, inclusiv cei mici, trebuie să învețe ce riscuri își pot asuma și în ce condiții, mai ales când vor să treacă din categoria micro în cea a firmelor mici și mijlocii.
„Sunt companii care pot pierde oportunități pentru că nu accesează creditul. Își spun «lasă că mai strâng banii, fac un împrumut de la acționar și fac investiția peste doi ani». Peste doi ani, însă, condițiile pieței se pot schimba, pot apărea cu totul alte oportunități, iar activitatea poate fi afectată. Nu vreau să se înțeleagă că finanțarea este obligatorie, dar în multe situații poate fi benefică”, arată Georgiana Stănciulescu.
De cealaltă parte se află firmele care ar lua finanțare de la bancă, dar ajung greu la ea. Sunt mai ales afacerile din orașele mici și din mediul rural, pe care Patria Bank le numește „a doua Românie” și care au un acces la capital mai restrâns sau, uneori, deloc. Problema lor nu ține doar de bancă.
„Sunt companii care ar avea nevoie acută de capital și de finanțare, dar la care capitalul ajunge mult mai greu. De ce? În primul rând, există poate un deficit de consiliere financiară. Firmele mici nu au resurse de management financiar și poate nu își permit un director financiar foarte bine pregătit”, spune Georgiana Stănciulescu.
Al doilea motiv ține de relația pe care firmele o construiesc cu băncile. Directorul financiar al Patria Bank spune că un antreprenor ar trebui să vadă banca drept partener înainte să aibă nevoie de bani.
„Banca trebuie să fie partenerul unei firme, indiferent de mărimea ei. La bancă mergi și discuți nu doar atunci când ai o nevoie acută de finanțare. Cu banca trebuie să construiești un parteneriat, o colaborare, cu produse adiacente, nu neapărat doar cu creditul”, afirmă CFO-ul băncii.
Băncile, la rândul lor, ar trebui să înțeleagă antreprenorii, să meargă proactiv către companii, să le ofere soluții, să le înțeleagă businessul și să vadă cum pot dezvolta parteneriate.
„Acolo unde companiile au nevoie de finanțare și de capital, rolul băncilor de a facilita accesul la capital este cu atât mai important. Cred că sistemul trebuie să găsească soluții și programe și să faciliteze intermedierea financiară mai ales în aceste zone”, mai spune Georgiana Stănciulescu.
Urmărește episodul integral:
.png)
.webp)
.jpg)
.webp)
.png)
.jpg)
